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??曾被資本競逐的銀行股權(quán)，如今成了被頻頻拋售的“燙手山芋”，甚至折價(jià)也無人接盤。仔細(xì)查看這些股權(quán)的來源，一幅房地產(chǎn)下行壓力向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)圖景，清晰浮現(xiàn)。

??近期，阿里司法拍賣平臺(tái)信息顯示，廣東華興銀行有6筆合計(jì)3.9億股股權(quán)將分別于11月24日、12月12日進(jìn)行拍賣，拍賣價(jià)合計(jì)4.49億元，對應(yīng)評估總價(jià)7.42億元，折價(jià)率約6折。

??這些標(biāo)的物權(quán)利人為該行第二大股東上海升龍投資集團(tuán)有限公司（以下簡稱“升龍投資”），截至記者發(fā)稿0人報(bào)名。這并不是升龍投資首次拍賣廣東華興銀行股權(quán)，此前已進(jìn)行過多次拍賣，均因無人報(bào)名而流拍。

??而去年，廣東華興銀行還遭到第一大股東僑鑫集團(tuán)以及第三大股東勤誠達(dá)控股公司的拋售，這三大股東均是房地產(chǎn)企業(yè)，合計(jì)持股超40%。

??記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在阿里司法拍賣平臺(tái)上，正在掛牌中的涉及銀行股權(quán)拍賣的公告超450例；若再加上已結(jié)束（大部分流拍）的銀行股權(quán)拍賣案例，今年掛牌量超過2000例。被拍賣的絕大多數(shù)是中小銀行的股權(quán)，尤其是農(nóng)商行、城商行、村鎮(zhèn)銀行。

??“這些銀行自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，資產(chǎn)質(zhì)量堪憂?！币晃唤鹑跇I(yè)人士稱，其中被拍賣的股權(quán)，很大部分來自陷入困境的民營企業(yè)或股東的抵債資產(chǎn)。當(dāng)企業(yè)自身難保時(shí)，其持有的銀行股權(quán)便面臨被法院強(qiáng)制執(zhí)行拍賣。這本身就傳遞出一個(gè)信號，這些股權(quán)背后的原持有者已回天乏術(shù)，相關(guān)資產(chǎn)質(zhì)量可能存疑。

??從“銀行夢”到“脆弱的同盟”

??曾幾何時(shí)，地產(chǎn)行業(yè)的重資產(chǎn)屬性催生了無數(shù)房企的銀行夢。有分析稱，房企入股銀行主要基于三個(gè)考量：分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、打通融資渠道以獲得便利，以及獲取穩(wěn)健的投資回報(bào)。

??這段夢想的縮影，如今正面臨現(xiàn)實(shí)的考驗(yàn)。

??現(xiàn)年76歲的周澤榮，已擔(dān)任廣東華興銀行董事長14年，他同時(shí)也是僑鑫集團(tuán)的掌舵人。廣東華興銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)顯示，其共有十大股東，其中前三大股東僑鑫集團(tuán)、升龍投資、勤誠達(dá)控股，分別持股20%、12.5%、10%，均為民營房企。

??其中，僑鑫集團(tuán)成立于1995年，其投資的廣州外商活動(dòng)中心和廣州國際貿(mào)易中心曾是廣州標(biāo)志性建筑；升龍投資和深圳勤誠達(dá)此前均是城市舊改大戶。

??2008年，僑鑫集團(tuán)成為瀕臨破產(chǎn)的汕頭商業(yè)銀行的重組牽頭人，并最終以10億元出資成為重組后的廣東華興銀行第一大股東，持股比例為20%。2011年8月，汕頭商業(yè)銀行重組成為廣東華興銀行。重組之初，除僑鑫集團(tuán)，華興銀行的投資團(tuán)隊(duì)還包括北京盛世達(dá)投資、升龍投資和哈爾濱銀行，北京盛世達(dá)投資亦涉足房地產(chǎn)行業(yè)。

??2017年7月，勤誠達(dá)控股以15.2億元受讓哈爾濱銀行轉(zhuǎn)讓的8億股華興銀行股份，成為其第三大股東。這種深度捆綁房地產(chǎn)行業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，在行業(yè)進(jìn)入下行周期后，逐漸顯露出風(fēng)險(xiǎn)隱患。

??如今，危機(jī)已然浮現(xiàn)：升龍投資、勤誠達(dá)控股所持華興銀行股份已悉數(shù)凍結(jié)，其中升龍投資所持10億股股權(quán)中半數(shù)被質(zhì)押，勤誠達(dá)控股所持8億股份中49%被質(zhì)押，這些被質(zhì)押股份占華興銀行總股本的11.15%。

??陷入資金困境的升龍投資及勤誠達(dá)控股，均已成為被執(zhí)行人、被限制高消費(fèi)，其所持部分華興銀行股權(quán)已成為被執(zhí)行標(biāo)的，陸續(xù)被相關(guān)法院推向拍賣平臺(tái)。

??自2023年12月起，升龍投資持有的華興銀行1.5億股股權(quán)首次拍賣，起拍價(jià)3.76億元，較評估價(jià)折價(jià)15%；去年4月、7月，該筆股權(quán)歷經(jīng)兩次降價(jià)拍賣，始終無人問津。今年8月、9月，升龍投資持有的華興銀行更多股權(quán)被拍賣，同樣無人報(bào)名。

??一位房地產(chǎn)觀察人士認(rèn)為，股權(quán)流拍的背后，反映了市場對華興銀行過度依賴房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的擔(dān)憂，而房地產(chǎn)行業(yè)一直處于下行周期。根據(jù)2023年年報(bào)，華興銀行的第二大貸款行業(yè)正是房地產(chǎn)業(yè)。截至2023年末，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款金額338.14億元，占總貸款的14.85%，截至2024年末，這一比例仍達(dá)14%以上。

??華興銀行還在多個(gè)平臺(tái)大量拍賣和轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)債權(quán)，部分折扣低至4～5折，由此亦引發(fā)市場對其信貸資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂。2024年末，該行資產(chǎn)總額雖增長，但營業(yè)收入和凈利潤分別下滑0.49%和5.56%，不良貸款資產(chǎn)率為1.53%。

??中誠信國際在華興銀行評級報(bào)告中稱，2023年以來，受多重因素影響，華興銀行個(gè)別房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)客戶資金鏈相對緊張，導(dǎo)致該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓。報(bào)告提醒，該行在房地產(chǎn)行業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)敞口，部分存量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)暴露。

??記者就相關(guān)問題致電華興銀行，但電話始終未能接通，郵件也未收到回復(fù)。

??持股退潮，遭遇大面積流拍

??華興銀行房企股東的困境，僅僅是區(qū)域銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓市場遇冷的一個(gè)切片。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，已有數(shù)千筆銀行股權(quán)在各大產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)掛牌轉(zhuǎn)讓，其中城商行、農(nóng)商行等中小銀行占據(jù)了絕大多數(shù)。交易背后，折射出房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)下行對金融系統(tǒng)帶來的沖擊波。

??記者注意到，這些被拋售的銀行股權(quán)呈現(xiàn)出一些共同特征：單筆體量相對較小，難以吸引實(shí)力雄厚的戰(zhàn)略投資者；且賣家多為民營企業(yè)、自然人或?qū)崢I(yè)投資公司，這些股東自身正面臨經(jīng)濟(jì)周期下的流動(dòng)性壓力，出售金融資產(chǎn)成為其回籠資金最直接的方式。

??京東司法拍賣平臺(tái)信息顯示，內(nèi)蒙古銀行1.8億股股權(quán)將于12月8日公開拍賣，起拍價(jià)2.69億元。該筆股權(quán)由包頭市恒通（集團(tuán)）有限責(zé)任公司持有，約占該行總股本的3.16%。值得注意的是，該筆股權(quán)今年8月份就曾掛牌，最后因無人問津而流拍。

??作為內(nèi)蒙古銀行第三大股東，包頭市恒通（集團(tuán)）持股比例達(dá)5.65%。這家成立于1996年的企業(yè)，創(chuàng)始人為昔日百億富豪張秀根，業(yè)務(wù)橫跨房地產(chǎn)開發(fā)與汽車生產(chǎn)銷售。如今，該企業(yè)已深陷多重困境，被列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人，被限制高消費(fèi)。

??幾乎同期，九江銀行也面臨股權(quán)被處置的情況。其第七大內(nèi)資股股東所持股權(quán)被掛牌拍賣，評估價(jià)與起拍價(jià)均為5.13億元。而在不久前，該行第八大股東持有的4165萬股權(quán)已遭遇流拍。

??此次被拍賣的是均和（廈門）控股有限公司持有的九江銀行4461.3萬股內(nèi)資股（占其持股的51.5%），由山東省煙臺(tái)市中級人民法院處置，定于12月5日開拍。以起拍價(jià)計(jì)算，該筆股權(quán)單價(jià)為11.5元/股，雖與上半年末每股凈資產(chǎn)基本持平，但仍難激發(fā)市場興趣。

??均和（廈門）成立于2008年，由上海均和集團(tuán)全資控股，業(yè)務(wù)版圖曾拓展至全球貿(mào)易、金融服務(wù)、地產(chǎn)開發(fā)等領(lǐng)域。該公司剛以359.9億元營業(yè)收入，位列2024年福建省民營企業(yè)百強(qiáng)第12名，其實(shí)際控制人何旗也曾是胡潤富豪榜的?？?。然而，今年初還以百億元財(cái)富上榜的何旗，數(shù)月前已被傳出公司“爆雷”、本人處于失聯(lián)狀態(tài)。

??這些被接連擺上貨架的銀行股權(quán)，并非無聲退出。每一次的流拍，都是市場投下的明確不信任票。潛在買家望而卻步的，不僅是股權(quán)本身的折價(jià)，更是其背后交織的多重風(fēng)險(xiǎn)——股東自身的經(jīng)營危機(jī)、區(qū)域銀行的資產(chǎn)質(zhì)量隱憂，以及房地產(chǎn)與金融深度捆綁所帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。