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??本文基于《2025年中國(guó)房地產(chǎn)年鑒》“發(fā)展篇”資料進(jìn)行梳理。

??2024年底，人民幣房地產(chǎn)貸款余額52.8萬億元，同比下降0.2%，增速比上年高0.8個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人住房貸款余額37.7萬億元，同比下降1.3%，增速比上年高0.3個(gè)百分點(diǎn)；房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額13.6萬億元，同比增長(zhǎng)3.2%，增速比上年高1.7個(gè)百分點(diǎn)，全年增加4125億元。

??（萬億元）                                                         （%）

圖 2020—2024年房地產(chǎn)貸款余額及其同比增速

數(shù)據(jù)來源：中國(guó)人民銀行。

??2024年房地產(chǎn)貸款增幅自年初緩步回升，但增速仍持續(xù)低于工業(yè)貸款增速12.6%（包括重工業(yè)和輕工業(yè)），且低于服務(wù)業(yè)貸款同比增速8.2%。

??（萬億元）                                                                （%）

圖7-4-4 2020—2024年部分行業(yè)貸款余額及其增速

數(shù)據(jù)來源：中國(guó)人民銀行。

??2024年四季度末所有貸款加權(quán)平均利率為3.28%，較上年底下降55個(gè)基點(diǎn)。其中，個(gè)人購(gòu)房貸款利率加權(quán)平均利率為3.09%，較上年底下降88個(gè)基點(diǎn)；一般貸款加權(quán)平均利率為3.82%，較上年底下降53個(gè)基點(diǎn)；企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.34%，較上年底下降41個(gè)基點(diǎn)。

??2024年房地產(chǎn)信貸呈現(xiàn)“總量微降邊際回暖、結(jié)構(gòu)分化明顯、利率全面下行”的特征。人民幣房地產(chǎn)貸款余額雖全年增幅緩步回升，但信貸資源仍向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜。結(jié)構(gòu)上，個(gè)人住房貸款余額受居民購(gòu)房預(yù)期偏弱、提前還貸等因素影響仍呈負(fù)增長(zhǎng)；房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額同比增速提升，主要得益于金融端對(duì)房企保交樓、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的融資支持。個(gè)人購(gòu)房貸款利率降幅居各類貸款之首，一般貸款、企業(yè)貸款利率分別下行53個(gè)基點(diǎn)、41個(gè)基點(diǎn)，宏觀信貸寬松及樓市政策松綁帶動(dòng)融資成本全面走低。整體來看，房地產(chǎn)信貸政策保持審慎穩(wěn)健，開發(fā)貸加碼緩解房企流動(dòng)性壓力，房貸利率下行助力剛需釋放，行業(yè)信貸逐步向穩(wěn)，但仍處于低增速、穩(wěn)杠桿的理性發(fā)展階段。